안녕하세요?
오늘은 많은분들이 궁금해 하시는 청약통장을 대해부를 하고자 합니다.
"청약통장을 가입은 해두고, 어떻게 넣어야할지(납입)"를 고민하시는 분들이 많으신데요. 결론부터 말씀드리면 청약통장의 납입방법은 '여러분들이 청약하고자 하는 아파트'에 따라서 달라지게 됩니다
청약통장의 종류
청약통장은 총 4가지 종류가 있습니다. 많은 분들이 이 4가지를 구분해야한다고 말씀하시는데, 새롭게 청약을 노리시는 분들이라면 무조건 '주택청약종합저축'만 알고 계시면 됩니다!
1) 청약예금
청약예금은 일정금액의 '목돈'을 예금 형식으로 예치하고 청약통장가입기간을 충종하면 청약에 지원할 수 있습니다.
최저금액은 200만원에서 최고금액 1500만원으로 내가 지원하고자하는 아파트에 따라 예금액을 다르게 설정하면 됩니다. 다만, 가입하면 금액을 추가하거나, 감액할 수 없습니다. 또한, 만 19세 이상 성인만 가입 가능합니다.
2) 청약부금
청약부금은 월 5만원에서 최대 50만원 까지 납입할 수 있으며, 청약예금과 동일한 조건으로 가입 가능합니다. 즉, 예금이냐, 적금이냐의 차이만 있을 뿐입니다.
3) 청약저축
청약저축은 전용면적 85㎡이하의 국민주택규모에 지원할 수 있는 통장입니다. 세대주를 포함하여 세대 구성원 모두가 무주택인 경우에만 청약이 가능한 통장입니다. 매월 2만원에서 10만원까지 납입할 수 있습니다. 이 통장은 LH나 SH에서 공급하면 공공주택에 지원하기 위한 통장입니다.
4) 주택청약종합저축 (이것만 알면 됩니다★)
위의 청약예금, 부금, 저축의 장점을 모두 합친 것이 바로 '주택청약종합저축'입니다. 모든 주택(아파트)에 청약이 가능하며, 면적제한도 없으며, 민간분양, 공공분양 등 모든 주택에 청약이 가능합니다.
2009년 5월에 출시된 상품으로 대부분의 은행에서 가입이 가능하며, 가입제한도 없습니다. 때문에 자녀를 위해서 청약통장을 가입하는 경우도 많다고 합니다. 기존의 청약예금, 청약부금, 청약저축의 가입은 불가합니다.
1인당 1개의 청약통장만 가입가능하며, 월 납입은 최저 2만원 최고 50만원까지 가능하며, 조건을 채울 시 소득공제 혜택까지 볼 수 있습니다.
5) 청년우대형 주택청약종합저축
주택청약종합저축과 동일하지만, 만 19세 이상 29세 이하(병역 최대 6년인정시 최대 34세) 청년 무주택 세대주가 가입할 수 있는 '청년 우대형 주택청약종합저축'이 있습니다. 2018년 7월 31일부터 가입할 수 있으며, 기존의 청약통장 보유자의 경우 높은 이율과 비과세혜택이 좋은 '청년우대형'으로 많이 갈아타고 있습니다.
청약통장 어떻게 납입(적금)할까?
★무작정 넣으면 안되는 이유
청약통장에 일단 돈을 넣으면, 돈을 쉽게 찾을 수 없습니다. 이말인 즉슨, 아파트에 당첨되기 전까지 "묶인 돈"이 되어버립니다. 그래서 목돈이 필요하거나 다른 투자를 위해 정작 돈이 필요할 때 돈을 마련할 수 없게됩니다. 이러한 경우 청약통장을 담보로 비싼 금리로 대출을 받는 등, 손해를 감수하며 돈을 마련할 수 밖에 없습니다.
위와 같은 이유로 청약통장에 돈을 납입할때도 전략이 필요합니다.
"나를 알고 청약통장에 돈을 넣자"
1. 사회초년생 추천
사회초년생들은 '당장'의 집 마련보다 '청약통장'을 오랫동안 유지해서 '향후'에 혜택을 보기 위함입니다. 때문에 '주택청약종합저축'에 가입해서 3년 동안 월 10만원씩을 납입하길 추천드립니다.
그러면 3년 뒤 360만원의 돈이 청약 통장에 모여있고, 가입기간은 3년이 되어 있습니다. 이후 청약통장 사용전략을 수립해도 늦지 않습니다!
그 다음으로 내가 민영분양을 노릴지 아니면 공공분양을 노릴지 결정을 해야합니다. 공공분양을 노리신다면 월 10만월을 계속해서 꾸준히 넣으시고, 민영분양을 생각하신다면 지역별 예치금을 채울때까지만 청약통장에 납입하시길 추천드립니다.
2. 곧 새로운 가정을 꾸리게 될 예비 부부, 신혼부부 등
이러한 경우 주택청약종합저축을 만들고, 내가 살고자하는 면적의 예치금을 한꺼번에 넣기를 추천드립니다. 예를들어 서울에 살고 있고 국민평형인 전용면적 84㎡를 노리신다면 300만원을 납입하고 2년을 기다리셔야 합니다.
내가 경기도에 살면서 전용면적 98㎡의 아파트 청약을 기다린다면 400만원을 납입하고 1년 혹은 2년을 기다리셔야 합니다. 이처럼 당장 집이 필요한 경우에는 '예치금'을 한꺼번에 납입하고 청약통장의 기간을 채우시는 것이 좋습니다. 청약 통장 기간이 채워진다면, 공고가 나올 때 언제든지 아파트 청약에 지원하실 수 있습니다.
"왜 한꺼번에 청약통장에 많은 돈을 넣어야 할까요?" 신혼부부 등은 '특별공급'에 지원할 가능성이 매우 높은데, 이를 위해서는 '지역별 예치금'이 지원당시 꼭 충족되어야 합니다.
만약, 공공분양을 노리시는 분들이라면 꾸준하게 돈을 납입하셔야 하지만, 현실적으로 예비부부, 신혼부부 등이 공공분양에 일반공급으로 당첨되기란 쉽지 않습니다.
3. 나는 유주택자
유주택자는 '가점제'로 당첨될 가능성이 거의 없습니다. 때문에 대형평수 즉, 전용면적 85㎡ 초과에 해당하는 지역별 예치금을 납입하고 가만히 기다리시는 것이 가장 좋은 청약통장 납입전략입니다.
4. 나는 무주택 그러나 자산은 많아
사실상 공공분양은 포기해야하며, 민영주택을 노리셔야 하기 떄문에, 대형평수 지역별 예치금을 한꺼번에 넣어두시고 청약통장을 묵혀두시길 추천드립니다.
★ 나의 청약 노선을 정하자 (요약)
내가 공공분양에 지원한다면 월 10만원씩 꾸준하게 납입하시고, 민간분양에 지원할 계획이라면 전용 85㎡기준의 예치금을 한꺼번에 청약통장에 넣어 둔 후 월 2만원씩 최저금액으로 청약통장을 채우시길 추천드립니다!
내가 공공분양에 도전할만한 자격이되는지 여부와 공공분양에 대한 자세한 내용은 아래의 링크를 참고해주세요!
지역별 예치금 기준은 아래와 같습니다. 자신의 거주지역과 지원하고자 하는 주택의 전용면적에 따라 예치금이 달라집니다. 지역별 예치금 기준이 무엇인지에 대한 좀 더 자세한 설명은 아래의 링크를 참고해주세요!
오늘은 어떻게 청약통장을 납입해야할지에 대해서 깔끔하게 정리해보았습니다. 청약통장 납입전략은 "나를 알고" "나에게 맞는 납입금액"을 찾는 것이 가장 중요합니다. 여러분들의 각자 상황에 맞게 청약통장에 가입하여서 내집마련의 꿈을 꼭 이루시길 응원합니다.
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